如何提取個人貸款

是否需要填補預算缺口,支付大筆費用或以較低的成本償還高息債務?了解如何獲得個人貸款是確保獲得臨時和短期費用所需資金的第一步。

如何通過9個步驟提取個人貸款

在申請貸款或訴諸其他短期免入息貸款選擇之前,請查看我們對有關獲得個人貸款的最常見問題的回答。

1.知道你的號碼。
在貸款之前,請先了解您的需求。借貸僅能滿足您的目標,例如還清高息信用卡債務,進行緊急維修或房屋裝修。貸方將考慮基本信息,包括您的收入和信用報告中的信息。您需要對您的財務狀況進行更徹底的審查。考慮您的最低每月支出以及所有潛在的額外收入來源。申請之前,請確定適合您預算的個人貸款付款方式。

2.檢查您的信用評分。
貸方更傾向於批准信用等級高的貸方,並為這些借方提供包括較低利率在內的優惠條件。如果您的信用評分在較低範圍內,請在申請個人貸款之前考慮採取步驟來提高您的評分。貸方每月報告信用信息,因此您的分數可以在短短幾個月內得到改善。您每年可以從Equifax,TransUnion和Experian這三個信用局中的每一個獲得一份免費的信用報告。

3.比較貸方選項。
個人貸款有比以往更多的選擇。您可以從實體銀行,信用合作社或點對點在線借貸市場借錢。最適合您的貸款類型取決於您的信用評分以及貸款的金額和目的。貸款人對小企業貸款的申請程序可能有所不同,並且某些金融機構根本不提供企業貸款。還有用於醫療保健融資的特定類型的貸款。如果信譽良好,您將有更多選擇。如果您信譽欠佳,通常會支付更高的利率。

4.貨比三家。
比較您考慮申請的貸款的功能。查看貸款條款,包括啟動費,利率,還款條款,並趕上一些最佳的金融播客。閱讀有關滯納金和罰款的細則。考慮使用一些有用的功能,例如自動付款,跳過付款方式和在線帳戶管理。

5.檢查您的利率。
您可能聽說過,當您為個人免入息貸款或其他信用卡帳戶提交貸款申請時,您的信用評分可能會受到打擊。不過,您仍然希望獲得一個可觀的利率數字。通過LendingClub,您可以在不影響信用評分的情況下檢查您的利率。

6.選擇一個貸方併申請。
以最優惠的利率和條款完成個人貸款申請。可能會要求您提供收入證明,例如工資單,業務記錄或稅務文件。如果由於某種原因而拒絕提供個人貸款,請不要擔心。您並不孤單,還有前進的道路。採取一些個人貸款資格步驟可以使您下次申請成功。

7.接受貸款。
您的貸方可以發送貸款金額的支票,直接存入您的銀行帳戶,或者在餘額轉移貸款的情況下,直接向您的債權人付款。

8.花費您的資金。
將藉來的錢用於專門用途,尤其是在合併債務或還清其他賬單的情況下。首先使用貸款中的資金向高利率債權人付款。立即執行此操作,這樣您就不必支付任何不必要的利息,因此,您就不那麼願意將錢完全花在其他事情上了。

9.開始付款。
在您的第一筆付款到期之前,請在日曆中設置到期日提醒,設置自動付款或使用攤銷方法。 100%確保按時付款可以幫助您建立,維護和保護良好的信用記錄。

有關提取個人貸款的常見問題解答

在申請貸款或轉向其他短期借貸方式進行借貸之前,請查看我們對有關如何進行個人貸款的最常見問題的解答。

1.借個個人貸款好嗎?

如果您剛開始個人貸款研究,請先閱讀我們的個人貸款定義。根據您的收入和信用記錄以及詢問的人,答案會有所不同。大多數個人貸款都是無抵押的,這意味著它們不需要抵押。因此,個人貸款的利率通常高於房屋抵押貸款或汽車貸款的利率。

即使這樣,貸款還是一個不錯的選擇,特別是如果您滿足以下條件:

您需要支付大筆費用

如果您需要進行大筆購買(例如更換老化的爐子,甲板或屋頂),則個人貸款的利率可能會比信用卡或店內融資選項中的年利率(APR)更好。如果您借出一筆貸款並以現金支付給賣方,從長遠來看,您可能最終會獲得更好的收入。

您想合併信用卡債務
同樣的原則適用於信用卡債務合併。個人貸款可用於將多個未清信用卡餘額合併為一筆每月付款一次的貸款。個人貸款的年利率可能低於您信用卡的利率,特別是如果它們的利率接近最高時。

您需要支付醫療費用或大型活動

假設您即將結婚,或者需要支付自付費用的醫療費用。您可以向低利率的個人貸款申請,而不是向高利率信用卡收取這些大筆費用。請記住,每個月底您付不起零費用的信用卡實際上是非常昂貴的“貸款”。一筆大筆費用的個人貸款不僅會給您時間,您可能需要還錢,而且很有可能會節省很多利息費用。只要確保個人貸款的年利率低於您的信用卡年利率。

您想提高您的信譽
雖然不是擔保,但個人貸款可能有助於改善您的信用評分-特別是如果您當前的信用報告顯示信用卡債務是您的主要信用類型。個人貸款可以幫助您分散“賬戶組合”,並可能降低您的信貸使用率。

2.我如何獲得一筆小額個人貸款?

當您的預算緊張或信用卡賬單比平時高時,一筆小額個人貸款可能有助於彌補您每月支出的暫時性增長。通常定義為$ 3,000或更少,少量的個人貸款可能是藉貸您所需的商品的好方法,而不會承擔超出絕對必要的更多債務。

由於它們的利潤不及住房抵押貸款和汽車貸款,因此許多大型銀行不會提供小額個人貸款。但是,許多信譽良好的在線借貸市場都可以訪問確實提供這種快速貸款選擇的貸方。例如,合格的借款人可以通過LendingClub以低至1,000美元(最高到40,000美元)的價格獲得個人貸款,其利率遠低於發薪日貸款所獲得的利率。

無論您是哪個貸方,承擔不超過償還債務所需的債務都非常重要。

3.我如何開始?

如果您認為個人免入息貸款可以幫助您彌補大量的臨時費用或預算缺口,請立即從LendingClub查看您的利率。它是免費的,不會影響您的信用評分。

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