學生貸款再融資會幫助或損害我的信用評分嗎?

學生貸款再融資會幫助或損害我的信用評分嗎?

許多學生貸款借款人會發現,再融資對他們的信用評分有很大幫助;其他人會發現再融資會損害他們的得分。再融資對您的信用得分是好是壞不是偶然的機會或運氣。相反,這是可以預見的變化。本文將重點討論可能導致分數上升和下降的不同因素。最後,為使融資成為淨收益,借款人需要避免一個可能損害信用評分的重大錯誤。

信用年齡:學生貸款再融資會損害信用評分的一種方式。

信用記錄的長度是信用評分的重要因素。

根據信用局Experian的說法,信用歷史記錄的長度是信用評分中第三重要的因素。益百利聲稱,信用年齡佔您總成績的15%。

如果您的信用報告中最舊的項目是學生貸款,那麼再融資可能會損害您的信用記錄長度。由於再融資可以償還舊的學生貸款並用新的貸款代替,因此借款人會從信用報告中刪除舊項目。

如果借款人有十年的學生貸款,但沒有其他信貸額度,那麼再融資可能會嚴重損害他們的分數。擁有與學生貸款年齡大致相同的信用卡或其他債務的人不會受到影響。

最大的幫助:債務收入比變化

債務收入比(DTI)是任何信貸決定中的重要因素,如果由於相對於債務的收入不足而曾被拒絕信貸,那就是DTI問題。

再融資可以用一次學生貸款付款來代替許多學生貸款付款。如果單個學生貸款還款額少於替換的學生貸款總額,則您的DTI將有所改善。

債務收入比的變化可能意味著批准與否決未來信貸申請之間的差異。更好的DTI還可以使借款人在購買房屋時有資格獲得更大的抵押貸款。

小害:信用查詢

信用檢查是學生貸款再融資過程中不可避免的部分,貸款人需要進行艱苦的詢問,這可能會對您的信用評分產生負面影響。

大多數消費者從信用檢查中平均損失少於5分。但是,下降的確切數量可能因人而異。

好消息是,對您的信用評分的傷害是短暫的。隨著查詢年齡的增長,它對分數的影響減小。一年後,它完全不會影響FICO分數。兩年後,甚至沒有報告。

要避免的錯誤:信用檢查過多

大多數消費者都知道到處逛逛以找到最好的交易是明智的。

當涉及到學生貸款再融資時,貨比三家的重要性尤其如此。貸方宣傳的利率與貸方實際提供的利率可能會有很大差異。此外,每個貸方使用自己獨特的公式來決定要批准的再融資申請和提供的利率。

因此,貨比三家對於尋求最低可能再融資利率的借款人至關重要。

對於借款人來說,好消息是,徵信機構通常會將多次信用檢查算作一次查詢。只要購物在45天之內進行,它將被視為對信用報告的一次查詢。但是,某些較舊版本的FICO公式使用的限制是14天的有效期,因此最好在兩週或更短的時間內進行所有費率購物。

在數月內分散理財購物是一個容易避免的錯誤。整理一份學生貸款再融資貸方清單,并快速完成所有申請。每個應用程序大約需要10分鐘。大多數借款人可以在不到一個小時的工作中找到市場上最優惠的利率。

學生貸款再融資是否值得信貸風險?

再融資將導致某些信用評分上升而其他信用評分下降。對於那些下跌的企業,影響通常是最小的和短期的。

但是,所有借款人都應該知道,再融資確實會使您的信用評分面臨風險。

對於大多數借款人而言,決定取決於機會。一個好的信用評分本身是毫無價值的。但是,擁有良好的信用評分可以打開很多門。

如果您即將購買房屋,那麼信用評分可能就不值得冒險。

在其他大多數情況下,值得進行一次小小的賭博。對於許多藉款人而言,學生貸款債務是他們最大的債務,也是最大的財務問題。再融資可以在貸款期限內節省數千美元。

貸款餘額越大,利率越高,再融資的價值就越大。

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