財務公司是甚麼？
財務公司是向個人和企業提供貸款的組織。與銀行不同，財務公司不接受客戶的現金存款，也不提供銀行常見的其他一些服務，例如支票賬戶。財務公司從他們對貸款收取的利率（使用借來的錢收取的費用）中獲利，這些利率通常高於銀行向客戶收取的利率。許多財務公司向由於信用記錄不佳（個人向過去向他貸款的機構付款的記錄）而無法從銀行獲得貸款的客戶提供貸款。此類客戶通過提供抵押品（通過承諾在未支付貸款的情況下向公司提供與貸款等值的個人資產或財產）來向財務公司擔保貸款。換句話說，如果從一家金融公司借了 5,000 美元來支付開辦房屋粉刷業務的成本，那麼財務公司可能會要求他提供他的皮卡車作為抵押品。如果拖欠貸款（未能支付），金融公司將佔有他的皮卡車。一些大公司擁有財務公司，為客戶提供財務以從大公司購買商品。在這種安排下，大型實體稱為母公司，較小的實體稱為子公司或專屬金融公司。 什麼時候開始的財務公司？ 專門向小企業貸款的財務公司早在 1950 年代和 1960 年代就開始運營，但這些公司在 1990 年代經歷了大幅增長，當時美國人開始為這兩家公司借入更多資金個人使用和他們的小企業。隨著貸款的增加，越來越多的人拖欠貸款併申請破產，這使得銀行不願繼續財務，尤其是對不太可能繼續經營的小公司。這為財務公司創造了大量的貸款候選人。例如，1996 年，美國 37% 的小企業主向銀行申請財務貸款，其中 25% 被拒絕。聯合金融等公司開始以高利率向這些客戶提供貸款。 更多財務詳細信息 大多數經濟學家將金融公司分為三大類。第一類，被稱為消費金融公司，向個人提供財務貸款，通常以對客戶不利的條款。這些企業也被稱為直接貸款和發薪日貸款公司，被指控利用急需財務的人。直接貸款公司與客戶之間的典型關係可能如下所示。客戶需要 200 美元來支付他每月的剩餘開支，但他的銀行里沒有錢了，而且他的下一張薪水還有兩週。客戶帶著個人支票、收入證明（舊的工資單存根）和最近的銀行對賬單去消費金融公司。財務公司驗證客戶的身份並檢查以確保他目前有工作。在帶著 200 美元財務離開之前，客戶寫了一張 230 美元的支票，並在兩週後將其過帳（在支票上寫下比當前交易日期晚兩週的日期）。